日均存款 存款日均怎么算

日均存款(如何计算日均存款)

近日，央行发布的统计数据显示，一季度居民存款增加6.47万亿元，平均每天约有710亿元存入银行。这引起了广泛的讨论，甚至发明了“报复性存钱”的说法，但事实真的是这样吗？之后，所谓的“报复性消费”会不会再次发生？

与去年同期相比，6.47万亿元确实不多。

近日，央行发布的《2020年一季度金融统计报告》显示，一季度人民币存款增加8.07万亿元，其中家庭存款增加6.47万亿元。第一季度，一共91天。因此，普通居民每天在银行存款约710亿元。

乍一看很可怕，但和去年同期相比，就不是一回事了。央行数据显示，2019年一季度居民存款增加了6.07万亿元，也就是说，2020年只增加了6.6%。

2002年有同比数据以来的19年中，只有2007年、2010年、2014年和2016年第一季度居民存款同比略有增长，其他15年同比增幅较大，2009年同比增长70.67%。平均来看，过去19年，一季度居民存款同比平均增长17.58%，比2020年一季度的6.6%高出近11个百分点。

所以从同比变化来看，2020年一季度居民存款增加6.47万亿元确实不多。从另一个角度来看，平均增加6.47万亿元，意味着一个人增加了4600元存款。这在年终奖季是不是太过分了？因此，“报复性存钱”值得商榷。

来源:银行网站

之下，为什么存款增加更多？

当然，从绝对值来看，2020年第一季度的家庭存款确实比2019年增加了约4000亿。理论上，一季度导致大部分人消费“余粮”时，为什么存款还在增加？

对此，有专业人士表示，主要有两个原因:

一是受影响，特别是2、3月份，全球蔓延，资本市场波动加大。在此期间，投资者首选现金为王，然后卖出其他风险资产；

第二，虽然很多人的收入会受到影响，但支出的减少幅度会更大。比如春节期间，因为，很多人的回家计划和出行计划都取消了。往年这些费用从几千到几万不等，相当于省钱。此外，买房、买车、购物、看电影等消费行为基本都没有了。简而言之，许多本应在第一季度支出的资金变成了银行存款。

知名咨询机构麦肯锡近日发布的《后时代的消费者行为》调查报告显示，爆发期间，随着需求整体萎缩，在对酒精、化妆品、护肤品、零食、家居清洁、个人护理、生鲜食品、婴儿护理等消费的研究中，大部分品类受到冲击，尤其是非必需品。例如，约30%的消费者减少了护肤品和酒精的使用，超过一半的受访者减少了化妆品的使用。

人均存款真的是6.3万吗？

除了居民存款增加，还有一个数据也引起了大家的关注，那就是截至3月底的居民存款余额。

央行公布的数据显示，截至3月底，我国居民存款余额为87.8万亿元，人均存款约6.3万元。

乍一看，我觉得人的钱包挺鼓的，但问题是这么简单的平均显然不符合社会现状，很多人肯定是“平均”了。一直以来，银行业都有所谓的“2/80定律”(即不到2%的人持有80%以上的存款)。如果我们按照这个规律来计算，就会是一幅不同的画面。

“2/80定律”确实存在。以招商银行为例。其2019年年报显示，截至2019年末，托管零售客户总资产(AUM)余额为74，939.55亿元，零售客户数为1.404亿(含借记卡和信用卡客户)。其中，向日葵及以上客户264.77万户(指我公司月均、日均总资产50万元及以上的零售客户)，该类客户总资产余额为608，522.25万元，占我行管理零售客户总资产余额的81.20%。但葵花及以上客户264.77万户，约占招商银行1.404亿零售客户的1.89%。

根据“2/80定律”，约有2800万人(占总人口的2%)，占家庭存款余额87.8万亿元的80%，人均存款250万。剩下的13.8亿人占家庭存款余额87.8万亿元的20%，人均存款只有12724元。

2019年人平均年收入30733元，平均年消费21559元。也就是说，平均每个人一年只能存9174元。如果考虑衣食住行以外的其他消费，余额只会更少。

也就是说，大部分人拥有的12724元存款，按照每年9174元的余额计算，也需要存1年零4个月。

会不会出现“报复性消费”？

没有“报复性存款”，会不会出现结束后最近频频被提及的“报复性消费”？

对于这一点，是肯定的，因为消费不仅是为了居民，也是为了企业。央行数据显示，今年一季度非金融企业存款增加1.86万亿元，较去年一季度的3328亿元增加1.53万亿元，其中很大一部分是3月份新增的。对此，有专业人士认为，这说明政府已经开始实施货币宽松，已经给企业钱了。

所以普通消费者只能无所作为？不完全是。比如上面提到的2800万人，在后有消费能力。至于其他人，政府也在通过各种渠道促进他们的消费。

例如，现在越来越多的城市发行代金券来鼓励人们消费。比如在武汉，从4月19日起，武汉市人民政府将向武汉全体市民投放5亿元“武汉消费券”，支持全市复工复产复市。此前，南京、宁波、温州、深圳、杭州等地均向居民发放巨额消费券。

不仅如此，还发文鼓励地方政府出台促进汽车消费的措施。截至目前，佛山、广州、长沙、重庆、珠海、宁波、南昌等地相继出台了鼓励汽车消费特别是新能源汽车消费的措施。

总之，报复性消费只会迟到，不会缺席。你对此持什么态度？

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