lpr定价是什么意思 LPR是什么呀？

lpr定价是什么意思 LPR是什么呀？

LPR如何影响你的生活？2019年最后一个周末，央妈一个小动作，全网震动，LPR瞬间又刷爆整个朋友圈。今天我们就来聊聊这个万众瞩目的LPR。来看看LPR改革三步走：

2019年8月，央妈扔出了第一枚重磅炸弹——改变LPR的报价形成方式，LPR再次闪亮登场。从此以后，LPR由18家银行根据公开市场操作利率 MLF，银行的成本价加减点提供报价，贷款利率根据深圳生活网最近一个月的LPR确定，不再是参照“贷款基准利率”上浮或者下调一定比例。

以前的LPR只有1年期的报价，这次LPR报价改革中，央妈特地增加了“5年期以上”的LPR报价。

8月25日，央妈又宣布要改变新发放的个人住房贷款的利率计算方式，首套房利率不得低于相应期限的LPR报价 目前5年期LPR报价4.8%，二套房利率不得低于LPR报价加60个基点 即LPR+0.6%=5.4%。

至此，短期的和中长期的、房贷和非房贷利率都有了新的参考依据。

央妈前两步的改革都只适用于新发放的贷款，但是银行还有大量陈年旧贷，这些贷款绝大部分利率是不固定的 传说中的浮动利率，需要定时重新确定利率，新贷款用新标准，旧贷款可怎么办呢？

12月28日，央妈再出重磅消息，以前那些没有固定利率的贷款的定价基准统统转换为LPR。至此，新贷款、旧贷款、短期的、长期的，贷款利率都有了新的确定标准。从此以后，金融机构也不能再参考贷款基准利率确定贷款利率了。

那么问题来了，LPR怎么变跟我们有啥关系呢？划重点啦，你最关心的都在这里啦！

首先，已有的房贷利率降没降？没降。央妈把已有的贷款划分为房贷和非房贷，区别对待，房贷利率还是原来合同里的利率不变。

也就是说，如果你已经买了房，不管以前利率是多少，目前为止的房贷利率还是原来的利率，月供还是原来的月供，该还的钱，一分都不会少。

举个例子

如果你之前的房贷利率是5.35%，前面三项新政策之后还是5.35%不变，这个利率和LPR的差值为0.55% 即5.35%-4.8%。注意了，这个点差以后都会用到并且保持不变，以后每到约定的重新定利率的时候，就在当时的LPR水平上再加上0.55%。

那么，以后房贷利率会不会降？不一定。这取决于央妈、银行和房地产调控政策。

因为房贷利率现在是这么确定的：房贷利率=LPR+一定点差，LPR=MLF+/-一定点差。央妈能调整MLF的深圳生活网利率，但是LPR是银行报价，报价多少由银行定，房贷利率跟LPR的点差也是银行确定。

对于已经买了房有房贷的人来说，这是好事。举个例子：

假如原先房贷总额是300万，20年等额本息，原来利率是5.35%，跟LPR的差值是0.55%，每月还本付息20383.29元。

假如LPR报价从4.8%下调到4.7%，则重新确定利率后利率会变成5.25%，每月还款20215.32元，一年少交利息2015元。

假如LPR下调到4.6%，则房贷利率变成5.15%，每月还款20048.1元，一年少交利息4022.28元。

虽然说一年也就优惠了几千块，但苍蝇腿也是肉啊，尤其是对那些勒紧裤腰带过日子还房贷的人而言。

注意啦，这里必须是选择了不固定利率的房贷才能享受到以后LPR下降的福利，因为只有不固定利率的贷款，才会定期重新确定利率，重新定利率的依据是LPR，所以只要LPR降了，新利率就会跟着下降。如果是固定利率的房贷，那就没戏啦。

目前来看，LPR逐步降低是趋势，其实1年和5年的LPR已经分别降了0.11%和0.05%，只是之前LPR改革第三步还没出来，所以对已有的房贷没有影响。等到第三步完成之后，现有的那些不固定利率的房贷利率就会跟着LPR变动。

而且对于房贷这种长期限的大额贷款，短则10年长则30年，谁都说不准这么长时间内利率会怎么变。所以央妈在第三步改革里面也说了，给大家深圳生活网一次机会去决定原来的贷款是固定利率还是不固定利率，具体怎么选，大家自行判断。

至于未来的新房贷的利率，即使LPR报价下降了，还得看看银行的报价愿不愿意降，所以还没买房的人只能边走边看啦。

大家千万不要对央妈近期的举动有什么误会，虽说都是为了我们好，但说到底央妈更希望通过LPR改革支持一下企业，不能让他们被困在借钱难借钱贵的难题里。大家也不要抱有不切实际的幻想，“房住不炒”始终还是有道理的。至于5年期LPR降不降，我们拭目以待。

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